浅谈工程机械行业债权处置新出路黑釉古玩
2022-06-25 23:41:05 德润机械网
浅谈工程机械行业债权处置新出路
我国于1999年成立四家融资管理公司(信达、华融、东方、长城),主要目的是为了处置我国银行多年累积的巨额不良资产。经过15个年头的摸索,从刚开始的因立法空白、无操作经验导致难以剥离和处置不良资产的局面;到迎接银行股改致使银行资产市场化,且流通日益增多;再到今天剥离和处置银行不良资产运作流畅、市场规范。基本建立起了将不良资产变成可运作的资本的处置体系。
根据目前的情况来看,转让容易、成交价格较高的债权具有以下特点:1、债权有实物抵押、保证人担保、或涉及不动产等;2、债务人资信良好,有稳定的收入、有一定的社会地位等;3、债权已经法定化。(经过诉讼或仲裁)。
工程机械行业的债权在上述几点上并不占有优势,并且由于其特性导致流转困难。目前工程机械行业的债权数量惊人,但都是处在由厂商和代理商自身消化的状态,如何通过外力消化将是未来工程机械行业必须面对的问题。
首先分析下工程机械债权的特点:
第一、债务人分布广泛。
工程机械行业的债权人为厂家和代理商,债务人为购买机械设备的终端客户。这些债务人分布在全国各地,导致债权实现的成本较高、工作量大。
第二、债权保障性较低。
工程机械在采取的低首付、零首付等激进的销售方式时,自然对客户的资信和担保审查上放宽了条件,只要有少量财产抵押、纯粹的保证人担保就可放车。当问题显现后发现实现债权困难重重,通过执行抵押的财产、保证人承担保证责任实现的债权少之又少。
第三、基建市场低迷,直接影响终端客户还款能力。
消费性的贷款逾期率最低,因为消费贷款的还款人不依赖于该笔贷款为其创造收益,而生产性贷款的还款人在资金的使用上出现任何问题,将直接影响其还款能力。所以银行想尽办法抢夺消费性贷款市场,而对收益更高的生产性贷款却小心翼翼。如果说消费性贷款时锦上添花,那么生产性贷款就是雪中送炭。
工程机械行业的债权同样面临这个问题,购买机械设备的终端客户其目的用于生产。如果设备本身、工程项目出现问题将直接影响终端客户的收益,直接导致其丧失还款能力。加之行业不景气,购买设备后处于闲置状态的不在少数,而且目前又看不到市场复苏的明显迹象。
以上描述的都是直接面对终端客户的,在工程机械行业中债权不仅有对终端客户的,还有厂家对代理商的债权,那这一部分债权又该如何看待。一句话概括:代理商欠厂家的钱,但是代理商也没钱,因为终端客户同时欠着代理商的钱。问题有回到了原点,只要最终用户的经营情况没有得到改善,代理商回款就得不到根本改善。
既然已经阐述了工程机械行业债权的特点,那么将通过什么手段将这些债权的价值最大化?在此笔者提出一些自己的观点。
第一、端正心态,面对现实。
马云说过这么一句话:“我告诉大家一个坏消息和一个好消息,坏消息是金融危机不会走了,好消息是大家都一样。”这句话放在工程机械行业太正确了,短时间内别指望这些欠钱的终端用户能够找到工程,并且把欠款还上,但是在这个供大于求工程机械市场中大家都一样。只有主动出击,将债权最大化的实现才能走出困境。
第二、将债权法定化
将债权法定化,就是通过诉讼取得胜诉的结果的裁判文书,这样做最大的好处是该债权的事实经过法律认定,欠钱已经是板上钉钉的事实。同时也避免了诉讼时效对债权的影响。
在诉讼活动中,诉终端客户败诉的机率相对较小,但也不是没有出现过。主要原因是并不是与终端客户的销售合同等其他手续存在问题,往往是因为在诉讼过程中一些错误的操作导致的。当然企业在这面有自己的顾虑,所有案件委托律师诉讼成本较高,让自己企业法务人员诉讼的成本相对较低。如法务人员的诉讼能力不强,其可能是工作中的小失误带给企业的将是几十万甚至上百万的损失。
所以企业要学会借用外力,第一种外力是让律师直接参与诉讼,第二种外力是加大对法务人员的能力培训。
第三、充分利用社会力量实现债权。
工程机械行业现在实现债权降低损失最常用的两种方式:拖车和自行催收,但这两种方式并不足以完全解决债权问题。企业自行催收在市场环境良好、国家个人诚信体制健全的情况下效果会十分显著,因为自行催收的很大一部分工作在于培养客户的还款习惯,而解决逾期欠款上会面临工作量大、催收成本高的问题。拖车是降低损失最直接有效的方式,但拖车后的遗留债权问题同样面临实现难的问题。
我们需要其他的力量突破债权实现的障碍,社会力量将是我们的有力武器。专业的商账催收公司、律师催收团队、第三方拖车公司、以及有需求购买终端客户债权的自然人,这些将会是今后实现债权的有力渠道。(当然后期我会再详细分析这几类资源的利弊等问题。)
工程机械行业处于严冬,唯有主动出击、适应市场才是出路。中安德信™正是看到了这一点,所以我们在为此做不懈的努力。整合社会资源、创建资源共享平台,降低各种实现债权的方式的法律风险将是我们需要攻克的课题。